La ley de segunda oportunidad es un mecanismo legal que permite a particulares y autónomos superar situaciones de sobreendeudamiento y, en ciertos casos, cancelar una hipoteca. En este artículo, te explicamos en detalle cómo funciona este proceso, cuándo es aplicable a tu vivienda habitual, y cuáles son los pasos para solicitar la reunificación de deudas o la ley de la segunda oportunidad y evitar la ejecución hipotecaria.
Ley de Segunda Oportunidad e hipotecas
¿Se puede cancelar una hipoteca con la Ley de Segunda Oportunidad?
Sí. La legislación contempla la posibilidad de cancelar una hipoteca parcialmente con la ley de segunda oportunidad siempre que se cumplan requisitos:
- Que el lo que queda pendiente de hipoteca supere el valor del inmueble que lo garantiza.
- Que el deudor cumpla el resto de requisitos genéricos: No tener antecedentes por delitos relacionados con el ámbito económico, no tener sanciones muy graves con la agencia tributaria o seguridad social…
Ley de segunda oportunidad para hipotecas y vivienda habitual
- Ley de segunda oportunidad con hipoteca y vivienda habitual: la vivienda puede quedar al margen de la exoneración (en caso de aval o garantía real) si se la hipoteca tiene un importe pendiente similar a su valor, o en caso contrario, si se propone un plan de pagos.
- Segunda oportunidad vivienda habitual: también existe la posibilidad de conservar el hogar si se refinancia o entrega en pago al acreedor hipotecario.
"Da el primer paso hacia tu libertad financiera"
Evitar la ejecución hipotecaria
Ley segunda oportunidad y ejecución hipotecaria
La ejecución hipotecaria se inicia cuando dejas de pagar la hipoteca. Con la ley segunda oportunidad en relación a la ejecución hipotecaria, puedes:
- Una vez la vivienda haya dejado de ser tuya, solicitar suspensión de lanzamiento, para que o te echen de la misma.
- Evitar subasta judicial si llegas a un acuerdo con el banco previamente.
Segunda oportunidad. Cancela tus deudas y mantén tu vivienda habitual sin perderla
Para no perder tu casa hay varias soluciones:
- Plan de pagos: acuerda plazos con tu entidad dentro o fuera de la ley de la segunda oportunidad.
- Cancela las deudas que no son hipotecarias con le ley de la segunda oportunidad para poder pagar más holgado tu hipoteca.
- Reunificación de deudas: solicita la reunificación de deudas bajo un solo préstamo con condiciones más favorables
- Venta y alquiler: entrega la vivienda en pago y negocia un alquiler asequible
Pasos para solicitar la Ley de Segunda Oportunidad
Consultar con un experto
Consultar con un abogado especializado en ley de segunda oportunidad con hipoteca
Documentación necesaria
Solicitud de exoneración judicial
- Presentamos tu demanda de concursos de acreedores
- Solicitar ante el Juzgado de lo Mercantil la exoneración de la deudas.
Preguntas Frecuentes
Contar con asesoramiento legal especializado es clave para garantizar que la solicitud se presenta correctamente ante el juzgado.
¿Qué deudas cubre la Ley de Segunda Oportunidad?
Hipotecas, préstamos personales, tarjetas, deudas con la Hacienda y la Seguridad Social.
¿Puedo conservar mi vivienda habitual?
Sí, mediante un plan de pagos (LSO), refinanciación, dación en pago con alquiler posterior o negociación con la entidad hipotecaria.
¿Cuánto tiempo tarda el procedimiento?
Entre 6 y 12 meses, dependiendo de la complejidad de las deudas y del juzgado en el que caiga tu proceso.
¿Qué es solicitar reunificación de deudas?
Unificar varias deudas en un solo préstamo con nuevas condiciones de plazo e interés más reducidos.
¿La nueva ley segunda oportunidad aplicada a vivienda habitual me da más ventajas?
Sí, agiliza plazos, reduce trámites y facilita la dación en pago y el acceso a un alquiler social tras la pérdida de la vivienda.
César Paunero
Abogado Derecho Concursal y bancario
Administrador concursal
Jerónimo Díaz
Abogado derecho procesal civil y derecho concursal
administrador concursal
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